近年來，銀保監局等機構明令打擊惡意逃廢債行為，逃廢債信息納入征信系統和信用中國數據庫，多地監管部門聯合公安部門介入金融機構催收，逃廢債、騙貸、反催收利益勾連的鏈條將被一一斬斷，銀行和其他平臺的不良貸款也在陸續回款中。
反催收中介和代理投訴機構的存在影響了正常的金融市場發展，甚至影響社會信用環境的健康，損害了一些長期保持信用良好的借款人的利益。數禾科技旗下消費信貸平臺還唄倡導理性借貸，鼓勵誠實履約。在行業協同方面，還唄期待以技術賦能行業，打擊逃廢債相關行為，共同致力于保護用戶個人征信安全。
積極開展消教活動“武裝”用戶頭腦
隨著金融機構切換至央行二代征信系統，互聯網金融進入健康發展階段。
二代征信被稱為“史上最嚴征信報告”，信息采集的業務范圍更廣、數據項更多，借款人在各類渠道獲得的貸款信息和信用信息都將及時報送至二代征信，以此作為個人的“經濟身份證”、金融機構的基礎風控指標。而基于此，金融機構有了更精準的風控決策依據。
征信關乎每個人的金融生活，一旦出現污點，可能難以獲得房貸、消費貸等服務，還會拖累家人。于是，就有不法分子意圖利用消費者急于修復征信的心理，宣稱可以“修復征信”、“代理投訴”，或偽造虛假文書，或唆使無理申訴，或收取費用后迅速失聯，坑錢坑人。
針對“代理投訴”“反催收”等相關逃廢債黑灰產業鏈，各地監管部門出具相關公告，開展集中清收不良貸款的專項行動。目前，有越來越多的警方力量介入催收，聯合打擊惡意逾期欠款的行動將會持續。
維護良好征信的源頭，還是以相關金融知識“武裝”頭腦，提高消費者權益保障防范意識。為了增強公眾金融風險防范和個人信息保護意識，還唄結合自身特性和業務開展情況，開展官網、APP、微信、新聞媒體等多層面、多渠道宣傳，積極提倡消費者重視、保護自己的征信，誠實履約，積極還款。如通過各種用戶教育形式，普及常見詐騙場景及防騙知識，從源頭幫助用戶建立起風險意識。還唄官方微信也不定期發布反詐宣傳，幫助用戶識別詐騙套路。
同時還唄還積極開展消費者教育，圍繞“向上”的生活理念，幫助“向上青年”樹立正確合理的消費觀念與行為，擔負起引領健康消費的社會責任。
數字化技術為用戶征信安全“把關”
作為一家堅持“科技創新”、“用戶至上”的消費信貸平臺，還唄積極利用數字化賦能全鏈風控體系，借助一整套嚴格的風險管理系統及風險評價體系為用戶保駕護航，準確評估借款人情況，保護用戶征信安全，減少逾期風險，同時更加準確地識別用戶閃光點，提供與之資質相匹配的更好的產品服務。
具體來看，通過建立全流程智能風控體系，還唄可以將大數據、人工智能等技術結合用于精準核實客戶身份，自動篩選并排除未成年人和學生群體，建立預警機制。此外，系統還可以智能分析用戶社會屬性、生活習慣、消費行為等數據，建立豐富的標簽體系，對用戶進行精準的類型劃分和風險評估，完成智能反欺詐和違約風險識別。
在過去的2021年，通過科學化的貸前審查，還唄的過件率提升約35%、平均授信額度提升約50%的同時，風險下降了約30%；同時，貸中環節實現了決策的多維化，通過智能風控系統實時監控用戶貸款資質情況，評估還款意愿等，完成風險管理的同時大大提升了通道效率，使得月提額用戶數達到約60萬、月增信規模達到約15億。
同時，在反詐防騙上，還唄平臺基于大數據標簽搭建中介檢測模型，可檢測疑似貸款中介，識別信息包裝或偽造、遠程助貸等欺詐操作，避免用戶財產損失。經過持續的技術優化和策略迭代，2021年，智能反詐系統累計防堵惡意欺詐損失預估約8000萬元，累計攔截偽冒申請約1300件，全年零新增有損偽冒。本年累計攔截被電信詐騙客戶超過5000名，為客戶挽回損失金額超過5000萬元。
當前，加強個人信息保護、風險防控，仍是社會信用體系建設中的重要一環。自上線以來，還唄依托數和科技優勢技術，在智能化風控管理、智能化客戶服務等方面，不斷提升用戶使用體驗和保障用戶征信安全。目前，還唄APP注冊用戶已超過6500萬，為超過1000萬用戶提供合理信貸服務。未來，還唄將持續從客戶需求出發，倡導消費者重視征信安全，樹立理性借貸、誠實履約的健康金錢觀。
（編輯：王星）
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